Психология денег, или Как правильное мышление сделает вас богаче

Финансовое состояние человека глубоко переплетено с его психическим состоянием. Понимание этой взаимосвязи и признание эмоционального влияния денег являются важными шагами на пути к достижению психологического и финансового баланса.

Каждый из нас может превратить отношения с деньгами из источника стресса и тревоги в инструмент для достижения личных целей и благополучия. Речь идет не только об управлении деньгами, но и о согласованности финансовых решений с собственными ценностями, стремлениями и эмоциональными потребностями.

Исторически финансовый успех связывали, в первую очередь, с финансовой грамотностью. Хотя этот элемент действительно абсолютно необходим, однако является лишь частью условия. В этой цепочке не хватает психологии и эмоций, связанных с деньгами.

Психология денег — это мысли и ваше поведение в отношении денег. Понимание своей психологии и эмоций, связанных с деньгами, имеет важное значение для устойчивого финансового успеха. Любой человек с любым социально-экономическим бэкграундом может научиться правильной психологии денег и способен исправить свое финансовое состояние. 

«Люди часто спрашивают о секретах моих достижений и о том, как мне удалось за 15 лет превратить мизерные инвестиции в 10 долларов в цветущий многомиллиардный конгломерат. Ответ кроется в непоколебимой силе мышления. С самого начала я понимал, что успех — это не просто обстоятельства, а продукт обдуманных мыслей и действий»

Доктор Стивен Акинтайо, ведущий инвестиционный тренер, председатель и основатель Gtext Holdings.

Финансовая психология объясняет, как эмоции, убеждения и социальные влияния формируют наши решения относительно денег.

Поведенческая экономика: Наши решения часто эмоциональные, а не логические. Мы боимся потерь больше, чем радуемся прибыли, и переоцениваем то, что имеем.

Денежные сценарии: Убеждения о деньгах, сформированные в детстве, влияют на поведение: избегание денег, поклонение им или чрезмерная бдительность.

Эмоции:

1. Стресс из-за денег приводит к импульсивным тратам или избеганию проблем.

2. Радость от финансового успеха может вызвать чрезмерную уверенность.

3. Страх потерь сдерживает от инвестиций или рисков в кризисное время.

4. Вина и сожаление за плохие решения заставляют избегать рисков.

5. Надежда стимулирует к сбережениям или инвестициям, но чрезмерный оптимизм игнорирует риски.

Когнитивный диссонанс: Несоответствие расходов и убеждений может вызвать стресс.

Социальное влияние: Давление окружения или социальных медиа заставляет тратить больше для соответствия определенному образу.

Понимание психологических и эмоциональных аспектов денег и использование практических инструментов помогает снизить стресс, принимать обоснованные решения и улучшить свое финансовое состояние.

Денежные сценарии формируют наше поведение в отношении денег, то есть то, как мы их воспринимаем и используем. Как правило, эти скрипты формируются еще в детстве, благодаря влиянию родителей и общества.

Брэд Клонц и Тед Клонц, которых считают пионерами финансовой психологии, провели исследование и обнаружили четыре денежных сценария, что могут проявляться в многочисленных мыслях и влияют на наше поведение:

Чтобы определить свой денежный сценарий, важно откровенно ответить себе на следующие вопросы:

Например, часто люди, выросшие в условиях финансовой нестабильности, испытывают тревогу по поводу денег, и даже имея высокие доходы, накапливают их без реального понимания своих потребностей и возможностей. Терапия помогает переосмыслить негативные финансовые паттерны и заменить их на более здоровые подходы к деньгам — определить, сколько нужно экономить для чувства безопасности, а сколько можно использовать для своего удовольствия.

Другая распространенная ситуация — потеря контроля над финансами после серьезных жизненных изменений, например, развода. Работа с терапевтом позволяет согласовать расходы с ценностями, автоматизировать инвестиции и создать план финансового роста. Это помогает не только стабилизировать бюджет, но и освободить энергию для новых возможностей, таких как лучшая работа или сбережения на глобальные цели, например, покупку жилья.

Каждый из нас имеет коллекцию когнитивных предубеждений, иррациональных убеждений и поведенческих прихотей, которые влияют на наши финансовые решения, и, к сожалению, могут привести к ошибочным шагам. Понимание приведенных ниже концепций психологии денег поможет вам более рационально подойти к своим финансам и избежать ошибок.

Предубеждение оптимизма

Предубеждение оптимизма — это естественная склонность переоценивать вероятность положительных результатов и недооценивать отрицательные. Например: значительные инвестиции в рискованные продукты, недостаточная страховка, взятие на себя чрезмерной кредитной задолженности, игнорирование необходимости финансовой подушки.

Обычно никто не ждет значительных незапланированных расходов, таких как ремонт автомобиля или медицинские счета. Но риск есть всегда. И когда несчастье все-таки приходит, это оптимистическое предубеждение ставит нас в опасное положение. Поэтому идеальный подход к финансам — надеяться на лучшее, но готовиться к худшему. Быть оптимистом прекрасно, но не тогда, когда это мешает принятию обоснованных решений.

Предубеждение пессимизма

Негативные предубеждения также могут играть коварную роль в нашем финансовом благополучии. Они отвлекают внимание от благоприятных обстоятельств и заставляют нас сильнее взвешивать негативные стимулы. Например, люди спешат продать недвижимость, которая снизилась в цене за короткий период, или переводить в валюту часть или все свои сбережения, опасаясь будущих экономических изменений, и в результате почти всегда теряют при этом прибыль.

Гедонистическая адаптация

Люди умеют быстро привыкать к любым условиям — как плохим, так и хорошим. Это естественная способность, но она может создавать проблемы с деньгами. Например, то, что сначала приносило большое удовольствие — новая покупка или достижение, со временем становится привычным. Из-за этого люди постоянно стремятся к лучшему: больше тратят, покупают более дорогие вещи, но так и не испытывают долговременного счастья.

Чтобы избежать этого, стоит искать другие источники удовольствия и самореализации, которые не зависят от материальных вещей. Это не только сделает вас счастливее, но и поможет сохранить деньги.

Ошибка затонувших расходов

Эта ошибка означает, что мы продолжаем вкладывать время и деньги во что-то, что не работает. Например, если бизнес или инвестиция приносит убытки, естественно хочется «спасти» ситуацию, добавив еще больше ресурсов. Но это часто лишь усугубляет проблему. Чтобы избежать этой ловушки, оценивайте ситуацию так, будто вы сталкиваетесь с ней впервые. Забудьте об уже потраченных ресурсах и принимайте решения на основе того, что происходит сейчас. 

Социальное доказательство

Люди — социальные существа, и в принятии решений мы часто ориентируемся на опыт других. Например, если ваш сосед хвалит микроволновую печь, это может убедить вас купить такую же. Но это социальное подражание может навредить финансам, особенно когда речь идет об инвестициях.

Рекомендация коллеги вложить деньги в акции или криптовалюту, которая ему принесла прибыль, не гарантирует успеха для вас. Массовое увлечение популярными инвестициями может привести к групповому мышлению и финансовым «пузырям». Самая надежная стратегия — долгосрочное инвестирование с четким планом, независимо от модных трендов.

Ошибка игрока

Эта ошибка возникает, когда мы ошибочно думаем, что прошлые события влияют на будущие. Например, в игре в рулетку серия выпадений черного не означает, что следующим обязательно будет красное. На рынке это проявляется, когда инвесторы считают, что цены, которые долго падали, «должны» вырасти, или что рост обязательно завершится крахом. Обоснованные финансовые решения базируются на реальной стоимости актива и его потенциале, а не на прошлых результатах.

Мышление дефицита

Мышление дефицита является распространенным предубеждением, которое создает ощущение, что нам «недостаточно» — от количества еды в холодильнике и одежды в шкафу до денег на банковском счете.

Мышление дефицита побуждает людей постоянно покупать больше вещей, заполнять больше пространства и в целом расширять свой образ жизни. Но, к сожалению, менталитет дефицита нельзя удовлетворить таким образом, потому что здесь речь идет об эмоциях, а не рациональных потребностях. Такие практики, как медитация, позитивное мышление и ведение дневника благодарности, могут помочь вам вылечиться от мышления дефицита и создать его здоровую противоположность — мышление изобилия.

Иногда проблемы с деньгами являются не только финансовым вызовом, но и более глубоким эмоциональным или психологическим барьером. Если вы замечаете, что финансовые вопросы вызывают у вас стресс, тревогу или влияют на ваши отношения и самочувствие, это может быть сигналом обратиться за поддержкой к психологам. Вот несколько красных флажков:

Психолог поможет понять корни этих трудностей, восстановить здоровое отношение к деньгам и внедрить полезные стратегии для преодоления финансовых проблем.

Избавьтесь от ограничительных убеждений

На пути к финансовому благополучию многих из нас сдерживают самонавязанные ограничения и убеждения. Например, вера в то, что богатство и успех достижимы только для избранных, или страх неудачи. Важно бросить вызов этим убеждениям и заменить их перспективами, расширяющими возможности. Для этого окружите себя положительными примерами, ищите наставников и ресурсы, которые вас вдохновляют.

Идите на взвешенный риск

Финансовый и деловой успех часто требует риска и выхода из зоны комфорта. Бояться неудачи природно, однако важно признать, что возможный проигрыш — это не конец, а ценный опыт на пути к успеху.

Развивайте финансовую осознанность

Заведите финансовый дневник, чтобы отслеживать доходы, расходы и эмоции, которые возникают во время принятия финансовых решений. Это поможет лучше понимать свои привычки и работать над ними.

Ставьте реалистичные цели

Большие финансовые цели могут показаться непосильными, если не разделить их на меньшие этапы. Например, вместо того, чтобы пытаться сэкономить огромную сумму, ставьте достижимые цели на месяц или квартал. Это позволит вам почувствовать прогресс и сохранить мотивацию. Каждый достигнутый этап добавляет уверенности в ваших силах, и со временем эти маленькие шаги приведут к большим результатам.

Обращайте внимание на эмоции

Эмоции могут значительно влиять на финансовые решения, особенно в стрессовых ситуациях. Например, эмоциональные покупки могут быть результатом стресса или депрессии. Важно учиться останавливаться и задавать себе вопрос перед крупными покупками: действительно ли это необходимо? Контроль эмоций помогает сохранять стабильность и принимать разумные решения.

Работайте над самооценкой

Недоверие к себе может привести к финансовым ошибкам, таким как самосаботаж. Если вы не верите, что заслуживаете денег, не сможете ими грамотно управлять. Важно понимать, что финансовая стабильность не является чем-то недостижимым, и вы имеете право на нее. Развитие уверенности в своих силах поможет вам принимать обоснованные решения и достигать поставленных финансовых целей.

Инвестируйте в профессиональное и личностное развитие

Одним из лучших способов достичь финансового успеха является инвестирование в свои знания и навыки. Образование, курсы и тренинги по личностному развитию, финансам или бизнесу могут значительно повысить ваши возможности заработка. Кроме того, полученные знания позволяют принимать более взвешенные финансовые решения и управлять рисками. Инвестиция в себя всегда приносит дивиденды — конкурентные преимущества и стабильное финансовое положение в будущем.

Практикуйте благодарность

Культивируйте чувство благодарности и достатка, вместо того, чтобы зацикливаться на том, чего вам не хватает или чего вы боитесь. Благодарность может не только улучшить ваше психическое самочувствие, но и привлечь больше положительной энергии и возможностей в вашу жизнь.

Каждый день находите минутку, чтобы подумать о вещах, за которые вы благодарны — например, здоровье, отношения, работа или возможности для бизнеса. Так вы создадите позитивное мышление, которое позволит преодолевать трудности и достигать своих финансовых целей с уверенностью и устойчивостью.