Психологія грошей, або Як правильне мислення зробить вас багатшими

Фінансовий стан людини глибоко переплетений з її психічним станом. Розуміння цього взаємозв’язку та визнання емоційного впливу грошей є важливими кроками на шляху до досягнення психологічного та фінансового балансу.

Кожен з нас може перетворити стосунки з грошима із джерела стресу та тривоги на інструмент для досягнення особистих цілей та добробуту. Йдеться не лише про управління грошима, а й про розуміння та узгодженість фінансових рішень з власними цінностями, прагненнями та емоційними потребами.

Історично фінансовий успіх пов'язували, в першу чергу, з фінансовою грамотністю. Хоча цей елемент дійсно абсолютно необхідний, проте є лише частиною умови. В цьому ланцюжку не вистачає психології та емоцій, пов'язаних з грошима.

Психологія грошей — це думки та ваша поведінка щодо грошей. Розуміння своєї психології та емоцій, пов'язаних з грошима, має важливе значення для сталого фінансового успіху. Будь-яка людина з будь-яким соціально-економічним бекграундом може навчитися правильної психології грошей та виправити свій фінансовий стан. 

«Люди часто запитують про секрети моїх досягнень і про те, як мені вдалося за 15 років перетворити мізерні інвестиції в 10 доларів на квітучий багатомільярдний конгломерат. Відповідь криється в непохитній силі мислення. З самого початку я розумів, що успіх – це не просто обставини, а продукт обдуманих думок і дій»

Доктор Стівен Акінтайо, провідний інвестиційний тренер, голова та засновник Gtext Holdings.

Фінансова психологія пояснює, як емоції, переконання та соціальні впливи формують наші рішення щодо грошей.

Поведінкова економіка: Наші рішення часто емоційні, а не логічні. Ми боїмося втрат більше, ніж радіємо прибуткам, та переоцінюємо те, що маємо.

Грошові сценарії: Переконання про гроші, сформовані в дитинстві, впливають на поведінку: уникнення грошей, поклоніння їм або надмірна пильність.

Емоції:

1. Стрес через гроші призводить до імпульсивних витрат або уникнення проблем.

2. Радість від фінансового успіху може викликати надмірну впевненість.

3. Страх втрат стримує від інвестицій чи ризиків у кризовий час.

4. Провина та жаль за погані рішення змушують уникати ризиків.

5. Надія стимулює до заощаджень чи інвестицій, але надмірний оптимізм ігнорує ризики.

Когнітивний дисонанс: Невідповідність витрат і переконань може спричинити стрес.

Соціальний вплив: Тиск оточення чи соціальних медіа змушує витрачати більше для відповідності певному образу.

Розуміння психологічних і емоційних аспектів грошей та використання практичних інструментів допомагає знизити стрес, ухвалювати обґрунтовані рішення й покращити свій фінансовий стан.

Грошові сценарії формують нашу поведінку стосовно грошей, тобто те, як ми їх сприймаємо та використовуємо. Як правило, ці скрипти формуються ще в дитинстві, завдяки впливу батьків та суспільства.

Бред Клонц і Тед Клонц, яких вважають піонерами фінансової психології, провели дослідження та виявили чотири грошові сценарії, що можуть проявлятися в численних думках та впливають на нашу поведінку:

Щоб визначити свій грошовий сценарій, важливо відверто відповісти собі на наступні питання:

Наприклад, часто люди, які виросли в умовах фінансової нестабільності, відчувають тривогу щодо грошей, і навіть маючи високі доходи, накопичують їх без реального розуміння своїх потреб і можливостей. Терапія допомагає переосмислити негативні фінансові патерни та замінити їх на здоровіші підходи до грошей — визначити, скільки потрібно заощаджувати для почуття безпеки, а скільки можна використовувати для свого задоволення.

Інша поширена ситуація — втрата контролю над фінансами після серйозних життєвих змін, наприклад, розлучення. Робота з терапевтом дозволяє узгодити витрати з цінностями, автоматизувати інвестиції та створити план фінансового зростання. Це допомагає не лише стабілізувати бюджет, а й звільнити енергію для нових можливостей, як-от краща робота чи заощадження на значні цілі, наприклад, купівлю житла.

Кожен з нас має колекцію когнітивних упереджень, ірраціональних переконань і поведінкових примх, які впливають на наші фінансові рішення, й, на жаль, можуть призвести до хибних кроків. Розуміння наведених нижче концепцій психології грошей допоможе вам більш раціонально підійти до своїх фінансів і уникнути помилок.

Упередження оптимізму

Упередження оптимізму — це природна схильність переоцінювати ймовірність позитивних результатів і недооцінювати негативні. Наприклад: значні інвестиції в ризиковані продукти, недостатня страховка, взяття на себе надмірної кредитної заборгованості, ігнорування необхідності фінансової подушки.

Зазвичай ніхто не чекає значних незапланованих витрат, як-от ремонту автомобіля або медичних рахунків. Але ризик є завжди. І коли нещастя все-таки приходить, це оптимістичне упередження ставить нас у небезпечне становище.

Ідеальний підхід до фінансів — сподіватися на краще, але готуватися до гіршого. Бути оптимістом чудово, але не тоді, коли це заважає прийняттю обґрунтованих рішень.

Упередження песимізму

Негативні упередження також можуть відігравати підступну роль у нашому фінансовому добробуті. Вони відволікають увагу від сприятливих обставин і змушують нас сильніше зважувати негативні стимули. Наприклад, люди поспішають продати нерухомість, яка знизилася в ціні за короткий період, або переводити в валюту частину або всі свої збереження, побоюючись майбутніх економічних змін, і в результаті майже завжди втрачають при цьому прибуток.

Гедоністична адаптація

Люди вміють швидко звикати до будь-яких умов — як поганих, так і хороших. Це природна здатність, але вона може створювати проблеми з грошима. Наприклад, те, що спочатку приносило велике задоволення — нова покупка чи досягнення, з часом стає звичним. Через це люди постійно прагнуть кращого: більше витрачають, купують дорожчі речі, але так і не відчувають довготривалого щастя.

Щоб уникнути цього, варто шукати інші джерела задоволення та самореалізації, які не залежать від матеріальних речей. Це не лише зробить вас щасливішими, а й допоможе зберегти гроші.

Помилка затонулих витрат

Ця помилка означає, що ми продовжуємо вкладати час і гроші у щось, що не працює. Наприклад, якщо бізнес або інвестиція приносить збитки, природно хочеться «врятувати» ситуацію, додавши ще більше ресурсів. Але це часто лише погіршує проблему. Щоб уникнути цієї пастки, оцінюйте ситуацію так, ніби ви стикаєтеся з нею вперше. Забудьте про вже витрачені ресурси й приймайте рішення на основі того, що відбувається зараз. 

Соціальний доказ

Люди — соціальні істоти, і ми часто орієнтуємося на досвід інших. Наприклад, якщо ваш сусід хвалить мікрохвильову піч, це може переконати вас купити таку саму. Але це соціальне наслідування може нашкодити фінансам, особливо коли йдеться про інвестиції.

Рекомендація колеги вкласти гроші в акції чи криптовалюту, яка йому принесла прибуток, не гарантує успіху для вас. Масове захоплення популярними інвестиціями може призвести до групового мислення та фінансових «бульбашок». Найнадійніша стратегія — довгострокове інвестування з чітким планом, незалежно від модних трендів.

Помилка гравця

Ця помилка виникає, коли ми помилково думаємо, що минулі події впливають на майбутні. Наприклад, у грі в рулетку серія випадінь чорного не означає, що наступним обов'язково буде червоне. На ринку це проявляється, коли інвестори вважають, що ціни, які довго падали, «повинні» зрости, або що зростання обов’язково завершиться крахом. Обґрунтовані фінансові рішення базуються на реальній вартості активу та його потенціалі, а не на минулих результатах.

Мислення дефіциту

Мислення дефіциту є поширеним упередженням, яке створює відчуття, що нам «недостатньо» — від кількості їжі в холодильнику та одягу у шафі до грошей на банківському рахунку.

Мислення дефіциту спонукає людей постійно купувати більше речей, заповнювати більше простору і в цілому розширювати свій спосіб життя. Але, на жаль, менталітет дефіциту не можна задовольнити таким чином, бо тут мова йде про емоції, а не раціональні потреби. Такі практики, як медитація, позитивне мислення та ведення щоденника вдячності, можуть допомогти вам вилікуватися від мислення дефіциту та створити його здорову протилежність у собі: мислення достатку.

Іноді проблеми з грошима є не лише фінансовим викликом, а й глибшим емоційним або психологічним бар'єром. Якщо ви помічаєте, що фінансові питання викликають у вас стрес, тривогу або впливають на ваші стосунки та самопочуття, це може бути сигналом звернутися за підтримкою до психологів. Ось кілька червоних прапорців:

Психолог допоможе зрозуміти корені цих труднощів, відновити здорове ставлення до грошей та впровадити корисні стратегії для подолання фінансових проблем.

Позбудьтеся обмежувальних переконань

На шляху до фінансового добробуту багатьох з нас стримують самонав'язані обмеження та переконання. Наприклад, віра в те, що багатство та успіх досяжні лише для обраних, або страх невдачі. Важливо кинути виклик цим обмежувальним переконанням і замінити їх перспективами, що розширюють можливості. Для цього оточіть себе позитивними прикладами, шукайте наставників і ресурси, які вас надихають.

Ідіть на зважений ризик

Фінансовий і діловий успіх часто вимагає ризику та виходу із зони комфорту. Боятися невдачі природно, проте важливо визнати, що можливий програш — це не кінець, а цінний досвід на шляху до успіху.

Розвивайте фінансову усвідомленість

Заведіть фінансовий щоденник, щоб відстежувати доходи, витрати та емоції, які виникають під час прийняття фінансових рішень. Це допоможе краще розуміти свої звички та працювати над ними.

Ставте реалістичні цілі

Великі фінансові цілі можуть здатися непосильними, якщо не розділити їх на менші етапи. Наприклад, замість того, щоб намагатися заощадити величезну суму, ставте досяжні цілі на місяць або квартал. Це дозволить вам відчути прогрес і зберегти мотивацію. Кожен досягнутий етап додає впевненості у ваших силах, і з часом ці маленькі кроки приведуть до великих результатів.

Звертайте увагу на емоції

Емоції можуть значно впливати на фінансові рішення, особливо у стресових ситуаціях. Наприклад, емоційні покупки можуть бути результатом стресу або депресії. Важливо вчитися зупинятися і ставити собі запитання перед великими покупками: чи справді це необхідно? Контроль емоцій допомагає зберігати стабільність і приймати розумні рішення.

Працюйте над самооцінкою

Недовіра до себе може призвести до фінансових помилок, таких як самосаботаж. Якщо ви не вірите, що заслуговуєте на гроші, не зможете ними грамотно керувати. Важливо розуміти, що фінансова стабільність не є чимось недосяжним, і ви маєте право на неї. Розвиток впевненості у своїх силах допоможе вам приймати обґрунтовані рішення і досягати поставлених фінансових цілей.

Інвестуйте у професійний та особистісний розвиток

Одним з найкращих способів досягти фінансового успіху є інвестування у свої знання та навички. Освіта, курси та тренінги з особистісного розвитку, фінансів або бізнесу можуть значно підвищити ваші можливості заробітку. Крім того, здобуті знання дозволяють приймати більш зважені фінансові рішення та управляти ризиками. Інвестиція у себе завжди приносить дивіденди — конкурентні переваги та стабільне фінансове становище в майбутньому.

Практикуйте вдячність

Культивуйте почуття вдячності та достатку, замість того, щоб зациклюватися на тому, чого вам не вистачає або чого ви боїтеся. Вдячність може не тільки покращити ваше психічне самопочуття, але й залучити більше позитивної енергії та можливостей у ваше життя.

Кожного дня знаходьте хвилинку, щоб подумати про речі, за які ви вдячні — наприклад, здоров’я, стосунки, робота чи можливості для бізнесу. Так ви створите позитивне мислення, яке дасть змогу долати труднощі та досягати своїх фінансових цілей із впевненістю та стійкістю.